Žijem v Nemecku, poberám slovenský dôchodok a neznámy exekútor mi zablokoval účet pre dlh voči poisťovni – čo môžem robiť

Dobrý deň,

zablokovanie účtu neznamená, že prídete o celý dôchodok, a to ani vtedy, ak žijete v zahraničí. Zákon chráni základnú časť dôchodku poukazovaného na účet, musíte to však banke oznámiť. Zároveň máte právo vedieť, kto exekúciu vedie a na základe čoho; exekútor Vám musí doručiť upovedomenie o začatí exekúcie a od jeho doručenia Vám plynú lehoty na obranu a na splátky.

1. Ako zistiť, kto exekúciu vedie.

Každá právoplatne neskončená exekúcia je zapísaná v centrálnom registri exekúcií, ktorý vedie Slovenská komora exekútorov ako verejný zoznam na svojom webovom sídle (§ 211a Exekučného poriadku); nájdete v ňom exekútora, spisovú značku, oprávneného aj vymáhaný nárok. Výpis si viete vyžiadať aj zo zahraničia. Banka Vám ako majiteľovi účtu spravidla na požiadanie oznámi, na základe príkazu ktorého exekútora a pod akou spisovou značkou účet blokuje; tieto údaje má z príkazu na začatie exekúcie (§ 95 ods. 1 Exekučného poriadku), výslovnú zákonnú povinnosť informovať Vás však nemá. Spoľahlivým zdrojom je preto register exekúcií, do ktorého máte ako povinný vo svojej veci bezplatný prístup (§ 211a ods. 5).

2. Upovedomenie o začatí exekúcie Vám musí byť doručené.

Exekútor je povinný doručiť Vám upovedomenie o začatí exekúcie do vlastných rúk; ak sa to na známej adrese nepodarí, zisťuje inú adresu; ak sa upovedomenie nepodarí doručiť do troch mesiacov od začatia exekúcie, doručí ho oznámením v Obchodnom vestníku a upovedomenie sa považuje za doručené uplynutím 30 dní od zverejnenia (§ 61b ods. 3 Exekučného poriadku). Preto exekútorovi bezodkladne oznámte adresu v Nemecku, inak Vám lehoty môžu uplynúť bez toho, aby ste upovedomenie fyzicky dostali. Upovedomenie obsahuje označenie exekučného titulu, vymáhaného nároku, trov aj poučenie o návrhu na zastavenie a o splátkach (§ 61a Exekučného poriadku). Blokácia účtu môže nastať skôr než doručenie, lebo exekútor prikazuje banke blokovať súčasne s odoslaním upovedomenia. Samotné odpísanie peňazí z účtu však nasleduje až po exekučnom príkaze, ktorý exekútor vydá do 15 dní po márnom uplynutí lehoty na návrh na zastavenie exekúcie; dovtedy sú prostriedky len blokované a ak exekučný príkaz v tejto lehote nevydá, musí účet odblokovať (§ 96 ods. 1 a 4 Exekučného poriadku). Ak ste upovedomenie nedostali, požiadajte exekútora o jeho doručenie na Vašu adresu; od doručenia Vám plynú lehoty uvedené nižšie.

3. Časť dôchodku na účte exekúcii nepodlieha.

Pri exekúcii z účtu je automaticky chránených len 165 eur:

„Exekúcii prikázaním pohľadávky z účtu v banke nepodliehajú prostriedky na účte do výšky 165 eur“ ([§ 104 ods. 1 Exekučného poriadku](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1995/233/20251227.html#paragraf-104))

Pre Vás je však dôležitejší druhý odsek:

„Ak má povinný zasielanú mzdu alebo iné príjmy na účet v banke, exekúcii odpísaním z účtu v banke nepodliehajú ani prostriedky do výšky sumy, ktorá sa podľa zákona nesmie povinnému zraziť z mesačnej mzdy alebo z iných príjmov, a to od momentu, keď táto skutočnosť bola banke oznámená.“ ([§ 104 ods. 2 Exekučného poriadku](https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1995/233/20251227.html#paragraf-104))

Pri poberateľoch dôchodkových dávok je základná suma, ktorú nemožno zraziť, 140 % životného minima na plnoletú osobu (§ 2a ods. 1 nariadenia vlády č. 268/2006 Z. z.), čo pri životnom minime platnom od 1. júla 2026 predstavuje 413,30 eura mesačne. Dôchodok vo výške, akú uvádzate, je teda pod touto hranicou a po oznámení banke by Vám z neho exekútor nemal zrážať nič. Ochrana však platí až od oznámenia banke: pošlite jej písomne (ideálne cez internetbanking alebo doporučene) oznámenie, že na účet Vám Sociálna poisťovňa poukazuje starobný dôchodok, s uvedením jeho výšky a žiadosťou o uvoľnenie nepostihnuteľnej sumy; kópiu pošlite exekútorovi.

4. Splátky a obrana proti exekúcii.

• Splátky: o splátkový kalendár môžete požiadať priamo exekútora. Ak ste fyzická osoba, nárok nespochybňujete, vymáhaný nárok presahuje minimálnu mzdu a nepresahuje 5 000 eur, zaplatíte prvú splátku najmenej 50 eur do 15 dní od doručenia upovedomenia, zvyšok rozložíte najviac do 18 mesačných splátok tak, aby ste aspoň polovicu dlhu zaplatili do 6 mesiacov od prvej splátky, a ide o Vašu prvú žiadosť o splátky v tomto konaní, exekútor splátky povolí vždy (§ 61g ods. 2 Exekučného poriadku). Ak dlh nedosahuje minimálnu mzdu alebo iná z podmienok nie je splnená, exekútor splátky povolí len so súhlasom oprávneného (§ 61g ods. 5), preto sa oplatí osloviť aj poisťovňu.
• Návrh na zastavenie exekúcie: ak máte dôvod spochybniť samotný nárok (napríklad časť dlhu ste už zaplatili), môžete do 15 dní od doručenia upovedomenia podať návrh na zastavenie exekúcie, ktorý má odkladný účinok (§ 61k ods. 2 Exekučného poriadku); podáva sa u exekútora (§ 61k ods. 5). Dohoda o splátkach s poisťovňou a to, že Vám neposlala číslo účtu, samy osebe dlh nerušia, môžu však byť podkladom na rokovanie o splátkach a o trovách.
• Oprávnený: kontaktujte aj samotnú poisťovňu; pri dohode o úhrade môže oprávnený dať exekútorovi súhlas s odkladom alebo exekúciu po zaplatení ukončiť.

5. Praktický postup v poradí.

1. Zistite exekútora a spisovú značku v registri exekúcií, prípadne sa informujte v banke.
2. Banke bezodkladne oznámte, že na účet dostávate dôchodok, a žiadajte uvoľnenie nepostihnuteľnej sumy podľa § 104 ods. 2.
3. Exekútorovi oznámte adresu v Nemecku, vyžiadajte upovedomenie a kópiu exekučného titulu a podľa výšky dlhu požiadajte o splátky, prípadne podajte návrh na zastavenie v 15-dňovej lehote.
4. Všetko robte písomne a odkladajte si doručenky; zo zahraničia je vhodné splnomocniť osobu alebo advokáta na Slovensku, aby konanie sledoval.

Zhrnutie: Exekútora zistíte v centrálnom registri exekúcií, prípadne sa informujte v banke. Dôchodok do výšky 140 % životného minima (413,30 eura) Vám z účtu nesmie byť odpísaný, ochrana však začína až oznámením banke. Po doručení upovedomenia máte 15 dní na návrh na zastavenie a na prvú splátku pri žiadosti o splátkový kalendár. Ak chcete, zastúpime Vás a celú komunikáciu s exekútorom a bankou vybavíme za Vás.

S pozdravom

Mgr. Ondřej Hanisch, advokátsky koncipient
Advokátska kancelária Samec & partners, s. r. o.