Splátkový kalendár — vzor 2026 a zabezpečenie notárskou zápisnicou

Splátkový kalendár je dohoda veriteľa a dlžníka, ktorou sa jednorazový dlh rozdelí do pravidelných splátok rozložených v čase. Pre veriteľa je to účinná alternatíva k sporovému konaniu — rýchlejšia, lacnejšia a zvyčajne aj pre dlžníka prijateľnejšia. Ak je splátkový kalendár správne zabezpečený, poskytuje veriteľovi prakticky rovnakú mieru istoty ako právoplatný rozsudok.

V tomto sprievodcovi nájdete, ako splátkový kalendár spísať, aké má obsahové náležitosti, aké zabezpečovacie inštitúty je vhodné použiť (notárska zápisnica s doložkou vykonateľnosti, zmenka, záložné právo) a modelový vzor, z ktorého môžete vychádzať.

Kedy má splátkový kalendár zmysel

Splátkový kalendár je vhodný v situáciách, keď:

• Dlžník uznáva existenciu dlhu, ale v danom momente nemá prostriedky na jednorazovú úhradu.
• Existuje reálny predpoklad, že dlžník bude mať pravidelný príjem, z ktorého môže splácať.
• Pohľadávka je nesporná (o jej existencii a výške nie je spor).
• Pre veriteľa je istota priebežného cash flow zaujímavejšia ako jednorazová suma po niekoľkomesačnom súdnom konaní.
• Dlžník nie je v platobnej neschopnosti a nehrozí bezprostredne konkurz.

Naopak, splátkový kalendár nie je vhodný, ak dlžník prejavil tendenciu nedodržiavať dohody, nemá stály zdroj príjmu alebo ak je už neformálne v úpadku.

Obsahové náležitosti splátkového kalendára

Aby bol kalendár plne funkčný a prípadne priamo vymáhateľný, mal by obsahovať:

1. Identifikácia strán — veriteľ a dlžník s úplnými údajmi (meno, IČO/dátum narodenia, adresa).
2. Identifikácia pôvodného dlhu — z akého právneho titulu pohľadávka vznikla, aká je celková výška (istina + úroky + trovy).
3. Uznanie dlhu (odporúčané) — dlžník výslovne uzná dlh čo do dôvodu a výšky, čím sa spustia účinky § 110 OZ (pozri uznanie dlhu).
4. Splátkový rozpis — počet splátok, výška každej splátky, dátum splatnosti každej splátky.
5. Úroky z omeškania a ich riešenie — či sa zastavuje ich beh počas riadneho splácania, alebo pokračujú.
6. Doložka okamžitej splatnosti (acceleration clause) — v prípade neuhradenia čo i len jednej splátky do stanovenej lehoty stane sa okamžite splatný celý zostatok dlhu.
7. Bankové spojenie na úhradu splátok — IBAN, variabilný symbol pre každú splátku alebo spoločný VS.
8. Zabezpečovací inštitút — notárska zápisnica, zmenka, záložné právo, ručenie tretej osoby (voliteľné, ale silne odporúčané).
9. Riešenie sporov a rozhodné právo — spravidla slovenské právo a vecne príslušný súd podľa CSP.
10. Dátum a podpisy oboch strán, ideálne s overením u notára.

Modelový vzor splátkového kalendára

Nižšie uvedený vzor slúži ako východisko. Pre významnejšie pohľadávky (rádovo tisíce eur) odporúčame nechať dokument vypracovať advokátom, prípadne spracovať priamo do formy notárskej zápisnice s doložkou vykonateľnosti.

Dohoda o splátkach dlhu
=======================

Veriteľ:
  Meno / obchodné meno: .........................................
  IČO / dátum narodenia: .........................................
  Sídlo / adresa:        .........................................

Dlžník:
  Meno / obchodné meno: .........................................
  IČO / dátum narodenia: .........................................
  Sídlo / adresa:        .........................................

1. Predmet dohody
   Dlžník uznáva svoj dlh voči veriteľovi čo do dôvodu aj čo do
   výšky, ktorý vznikol z titulu ................................
   (napr. faktúra č. ........ zo dňa ........) v celkovej výške:
     Istina:              ............ EUR
     Úroky z omeškania:   ............ EUR
     Spolu k úhrade:      ............ EUR.

2. Splátkový rozpis
   Dlžník sa zaväzuje uhradiť dlh v nasledovných splátkach:
   ---------------------------------------------------------------
   Splátka č.  |  Suma (EUR)  |  Dátum splatnosti  |  VS
   ---------------------------------------------------------------
   1.          |  ..........   |  ..............    |  .........
   2.          |  ..........   |  ..............    |  .........
   3.          |  ..........   |  ..............    |  .........
   ...
   n.          |  ..........   |  ..............    |  .........
   ---------------------------------------------------------------
   Splátky sa hradia na účet veriteľa IBAN: ....................,
   prvá splátka najneskôr do dňa ............

3. Úroky z omeškania a paušálna náhrada
   Úroky z omeškania v zmysle § 517 ods. 2 OZ / § 369 ObZ vyčíslené
   ku dňu uzavretia tejto dohody sú zahrnuté v celkovej sume podľa
   bodu 1. Pri riadnom splácaní podľa splátkového rozpisu zmluvné
   strany sa dohodli, že úroky z omeškania prestávajú plynúť.

4. Doložka okamžitej splatnosti
   V prípade, že dlžník neuhradí čokoľvek z čiastky splátok najneskôr
   do 10 kalendárnych dní od splatnosti, stáva sa celá nesplatená
   časť dlhu okamžite splatnou a dlžník je povinný ju uhradiť
   jednorazovo do 7 dní od doručenia písomnej výzvy veriteľa.
   Od tohto okamihu sa obnovuje beh úrokov z omeškania zo zvyšku
   dlhu.

5. Zabezpečenie
   Dlžník na zabezpečenie plnenia tejto dohody:
   (vyberte relevantnú možnosť alebo kombináciu)
   [ ] podpisuje ako súčasť dohody zmenku vlastnú na rad veriteľa
       na sumu ........... EUR,
   [ ] zriadi v prospech veriteľa záložné právo na nehnuteľnosť ....,
   [ ] uzatvorí s veriteľom notársku zápisnicu s doložkou
       vykonateľnosti podľa § 41 Exekučného poriadku.

6. Ostatné dojednania
   - Táto dohoda nahrádza všetky predchádzajúce dohody medzi
     stranami o splácaní predmetného dlhu.
   - Táto dohoda sa spravuje právnym poriadkom Slovenskej republiky.
   - Na riešenie sporov je vecne a miestne príslušný súd podľa CSP.

V ................, dňa ...............

..............................       ..............................
(podpis veriteľa)                     (podpis dlžníka)

Zabezpečovacie inštitúty — ktorý použiť

Samotná dohoda o splátkach bez zabezpečenia je len bežnou zmluvou. Ak dlžník neplatí, musíte ho najprv zažalovať, získať rozsudok, počkať na právoplatnosť a potom začať exekúciu — proces 12+ mesiacov. Zabezpečovacie inštitúty to dramaticky urýchľujú.

1. Notárska zápisnica s doložkou vykonateľnosti (§ 41 Exekučného poriadku)

Najsilnejší a pre bežné pohľadávky najpraktickejší inštitút:

• Dlžník a veriteľ uzavrú splátkový kalendár priamo v notárskej kancelárii.
• Notár spíše zápisnicu, ktorej súčasťou je výslovná doložka vykonateľnosti.
• Zápisnica je priamo exekučným titulom — pri neplnení veriteľ prechádza priamo do exekúcie bez potreby predchádzajúceho súdneho konania.
• Šetrí to 6 – 18 mesiacov sporového konania aj 3 – 6 % súdnych poplatkov.

Notársky poplatok závisí od výšky pohľadávky (stanovuje ho notársky tarif). Pre pohľadávky v rozmedzí nízke tisícky eur je rádovo 60 – 200 €. Pri vyšších sumách poplatok rastie, ale v porovnaní so súdnym poplatkom pri žalobe je stále výhodnejší.

2. Zmenka

Pri dlžníkoch v obchodnom styku je účinným nástrojom vlastná zmenka:

• Dlžník podpíše zmenku na sumu zodpovedajúcu zostávajúcemu dlhu.
• Pri neplnení splátok môže veriteľ zmenku predložiť na preplatenie a následne podať návrh na platobný rozkaz vo zmenkovom konaní, ktoré je ešte rýchlejšie než bežné upomínacie konanie.
• Zmenková obrana dlžníka je pre zložitú zmenkoprávnu doktrínu obmedzená.

3. Záložné právo

Pri dlžníkoch vlastniacich majetok (nehnuteľnosť, motorové vozidlo, obchodný podiel) je možné zriadiť záložné právo:

• Zápis záložného práva v príslušnom registri (kataster, register záložných práv, obchodný register).
• Pri neplnení sa záloh speňažuje v prospech veriteľa.
• Administratívne náročnejšie, ale poskytuje najvyššiu mieru istoty.

4. Ručenie tretej osoby

Ak dlžník má menej bonitnú osobu, ktorá sa môže zaviazať ako ručiteľ (typicky solventnejší rodič, súrodenec, obchodný partner), ručiteľský záväzok zlepšuje pozíciu veriteľa — v prípade neplnenia môže veriteľ požadovať plnenie od ručiteľa.

Ako rokovať o splátkovom kalendári

• Pre veriteľa je kľúčová rýchlosť uzavretia. Čím dlhšie rokovanie trvá, tým pravdepodobnejšie sa dlžníkova situácia zhorší.
• Vyžadujte uznanie dlhu. Aj keby dlžník nezaplatil, máte silný dôkaz pre prípadné súdne konanie.
• Nikdy nezrušte pôvodný exekučný titul, kým nie je splátkový kalendár zabezpečený. Ak už máte právoplatný platobný rozkaz, nerušte ho — splátkový kalendár môže byť dohodou o odklade exekúcie, nie náhradou rozkazu.
• Zahrňte doložku okamžitej splatnosti. Bez nej sa pri neplnení musíte domáhať každej jednotlivej splátky samostatne.
• Pri významných sumách — k notárovi. Investícia do notárskej zápisnice sa vracia pri prvom meškaní dlžníka.

Čo ak dlžník prestane splácať

1. Doložka okamžitej splatnosti aktivovaná. Pošlite písomnú výzvu, že celá zostávajúca suma je okamžite splatná.
2. Exekúcia na základe zabezpečenia.
   • Notárska zápisnica → priamo návrh na vykonanie exekúcie.
   • Zmenka → platobný rozkaz vo zmenkovom konaní → exekúcia.
   • Záložné právo → uplatnenie záložného práva alebo návrh na vykonanie exekúcie.
3. Bez zabezpečenia → štandardné súdne vymáhanie. Podanie žaloby, platobný rozkaz, sporové konanie, rozsudok, právoplatnosť, exekúcia.

Často kladené otázky

Súvisiaci obsah

• Vymáhanie pohľadávok — pilierová stránka
• Uznanie dlhu — vzor a § 110 OZ
• Predžalobná výzva — vzor
• Zmenka — čo to je a ako funguje
• Záložné právo 2026
• Premlčanie pohľadávok 2026